서민금융상품 종류 특징

저소득자분들 또는 신용점수가 낮은 분들은 자금이 필요해도 현실적으로 돈을 빌린다는게 어렵고, 가능하다 하여도 고금리가 대다수 입니다. 그래서 정부에서는 서민의 자금 부담 완화 목적으로 서민금융상품을 운영합니다. 종류는 어떤 것이 있고, 특징은 어떠한지 함께 알아보도록 하겠습니다.   

서민금융상품 종류 특징

■ 서민금융상품 종류 및 특징 

1) 새희망홀씨

- 상품개요: 저신용·저소득 서민을 위한 신용상품
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하(신용평점 하위 20% 이하)인 자
- 금리: 연 10.5%이하(보증료율 포함)
- 한도: 3천만원 이내(1년 이상 성실상환 시 500만원 이내 추가 긴급생계자금 가능)
- 기간: 은행별로 상이
- 상환방식: 은행별 상이
- 취급은행: 15개 은행(신한, 농협, 우리, 하나, SC제일, 기업, 씨티, 국민, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남)
- 보증기관: 해당없음(신용상품이므로)

2) 햇살론15

- 상품개요: 20%이상 고금리 자금의 대여가 불가피한 최저신용자를 위한 국민행복기금 보증 서민금융상품 
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하(신용평점 하위 20% 이하)인 자
- 금리: 연 15.9%이하(보증료율 포함, 성실상환시 1년마다 금리인하)
- 한도: 700만원(일반보증) 또는 1,400만원(특례보증) 이내
   (특례보증: 표준화된 심사로 지원이 어려운 사람을 위해 서민금융통합지원센터를 통해 운영하는 특례 지원 프로세스, 신용정보뿐만이 아닌 대면 상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지와 계획 등을 정성적 심사를 통해 지원여부 결정)
- 기간: 3년 또는 5년 
- 상환방식: 원리금균등분할
- 취급은행: 15개 은행(신한, 농협, 우리, 하나, SC제일, 기업, 카카오, 국민, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남)
- 보증기관: 국민행복기금

3) 근로자햇살론

- 상품개요: 제도권 금융접근이 어려운 금융취약계층을 위한 금리부담 완화로 서민층 금융애로 해소 지원상품
- 대상
  · 3개월 이상 재직자(이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 급여수령하며 재직중이고, 최근 1년이상 3개월 이상 근로자) 
  · 저소득자: 연소득 3,500만원 이하
  · 저신용자: 개인신용평점이 하위 20% 에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
- 금리: 11.5% 이하 
- 한도: 최대 2,000만원(2022년 2월 25일 ~ 2023년 12월 31일까지 한시적 증액) 
- 기간: 3년 또는 5년 
- 상환방식: 원리금균등분할
- 취급기관
  · 저축은행
  · 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산립조합(이하 상호금융기관)
  · 보험사: KB손보, 삼성화재, 미래에셋, DB손보, 한화생명 / 2024년 中: 현대해상, 교보생명)
- 보증기관: 국민행복기금

4) 햇살론유스

- 상품개요: 대학생·청년이 학업 및 취업준비에 전념하여 금융애로 해소, 성공적인 사회진출과 안정적 경제활동 지원 
- 대상
  · 취업준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
  · 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 
- 금리: 4.5% 이하 (대상별 차이) 
- 한도: 동일인 1인 최대 1,200만원 

보증한도( 출처: 서민금융진흥원)

- 기간: 최장 상환 7년

보증기간(출처: 서민금융진흥워)

 
- 상환방식: 원리금균등분할
- 취급기관
  · 상담 및 심사: 서민금융진흥원
  · 신청 및 실행: 기업은행·신한은행·전북은행 모바일앱
- 보증기관: 국민행복기금

5) 사잇돌

- 상품개요: 중신용 서민 금융 부담 완화를 위한 중금리상품 
- 대상: 연소득 1,500만원 이상 근로소득자 또는 1,000만원 이상 사업·연금소득자
- 금리: 연 6~10% 내외
- 한도: 2,000만원 이내
- 기간: 거치기간 없이 최대 60개월 이내 
- 상환방식: 원금 또는 원리금균등분할
- 취급은행: 14개 은행(신한, 농협, 우리, 하나, 기업, 카카오, 국민, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남)
- 보증기관: 서울보증보험 

■ 서민금융상품 안내사항 

- 대상에 해당하더라도 최종적인 가능 여부는 개별 금융기관의 심사 결과에 따라 결정
- 자세한 내용 및 금리는 취급 금융기관 홈페이지 또는 영업점 확인
- 제출 필요서류는 취급 금융기관 영업점 통해 확인 후 방문 

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오늘은 정부에서 지원해주는 서민금융상품들의 종류와 특징들에 대하여 알아보았습니다. 
자금이 급하다고 아무곳에서나 허가 받지 않고, 검증 되지 않은 곳을 통하지 마시고 정부에서 지원하는 서민금융상품 먼저 알아 보시기를 바랍니다.